Быстрые деньги в МФО

Быстрые деньги в МФО

Rate this post

Услугами микрофинансовых организаций пользуются почти пять миллионов российских граждан. Несмотря на значительное сокращение количества этих финансовых учреждений, динамика развития этого рынка постоянно растет. В первую очередь граждан привлекает простота и скорость получения займа, которые предлагают эти организации. Но мало кого изначально беспокоит большая вероятность в дальнейшем попасть в трудную финансовую ситуацию.

Многие заемщики просто не могут оценить суть тех условий кредитования, которые им предложены. На рост объема кредитования МФО положительно влияет снижение темпа выдачи займов другими банками и их строгий отбор потенциальных клиентов.

МФО популярны в тех регионах, где присутствие других банковских учреждений ограниченно, или там где крупные банки отказываются работать с небольшими займами и с клиентами, имеющими небольшие доходы. При оформлении займа сотрудники этих финансовых структур не уделяют большого внимания состоянию кредитной истории клиента, ни его официальным доходам.

Средний размер кредита составляет около десяти тысяч рублей, сроки кредитования небольшие, на несколько месяцев. Статистика утверждает, что количество займов на одного заемщика постоянно растет, на одного клиента приходится уже полтора кредита, вместо 1,3 по прошлому году. Кроме того можно отметить, что продолжает расти и долговая нагрузка. Заемщику МФО приходиться отдавать уже почти четверть своего дохода, чтобы своевременно погашать текущую задолженность по кредиту.

Государству не выгодно запрещать работу микрокредитных организаций, ввиду значительного спроса граждан на эти услуги. Прекращение их деятельности может привести к тому, что этот бизнес просто уйдет в тень, и он выйдет из-под контроля основного регулятора. Финансовые эксперты утверждают, что теневое ростовщительство уже сейчас широко распространено, каждый второй заемный рубль выдается нелегальной микрофинансовой организацией.

В Государственной Думе в настоящее время готовится законопроект о запрете микрофинансовым организациям, которые не имеют лицензии на финансовую деятельность, не только кредитовать население, но и требовать возврат выданных займов. Нелегальные кредиторы используют запрещенные методы выбивания долгов, устанавливают непомерные процентные ставки по кредитам, полностью не соблюдают нормы существующего законодательства.

Подпольные микрофинансисты кредитуют физических лиц под очень высокие ставки, они доходят до тысячи процентов годовых, при этом не скрываясь активно рекламируют свою деятельность. Несмотря на то, что они вообще не имеют разрешения заниматься кредитной деятельностью. При такой ситуации у многих заемщиков не получается своевременно выплачивать свой долг и они тогда попадают под жесткий пресс криминальных коллекторов. Незаконная деятельность нелегальных ростовщиков преследуется законом, к ним могут быть применены меры административной ответственности. Но суммы штрафов, налагаемых на компанию обычно не дают желаемых результатов.

Центральный Банк также предлагает незаконных микрофинансистов лишать судебной поддержки при обращении их в суд по взысканию кредитного долга с неплательщиков. От незаконной деятельности таких кредиторов пострадал ряд заемщиков, которые заложили свою недвижимость при получении займа. А затем это жилье перешло в собственность преступников. Если нелегальный банкир не сможет через суд взыскивать долг, то он потеряет свои доходы и работать ему станет невыгодно.

Основной регулятор банковской деятельности страны предложил проект закона, который значительно усиливает санкции к финансистам-мошенникам. Предлагается значительно увеличить штрафные санкции, а также применить судебную ответственность за нелегальное ростовщительство.

Большая проблема для МФО является неуклонный рост просроченной задолженности. Срок просрочки равен шести месяцам и более, такой долг сложно вернуть, в большинстве случаев их считают безнадежными. Основная часть заемщиков микрофинансовых организаций имеют по два просроченных кредита, то есть получают статус безнадежных должников. Росту просрочки способствует также слабый рост доходов населения в текущем году, статистика утверждает, что реальные доходы граждан за последние несколько лет снизились более чем на десять процентов.

Банк Украины, для решения проблемы по снижению кредитной задолженности МФО, планирует внедрить ряд обязательных требований к этим организациям. Которые будут на уменьшение размера долга клиента так и на снижение ежедневной процентной ставки по кредиту. Предлагается уменьшить общую сумму требований с должника до полуторного размера кредита, вместо нынешних требований, равных трем размерам займа. А ежедневную процентную ставку по займу довести до уровня одного процента, вместо имеющихся двух процентов.

От таких предложений микрофинансовые организации конечно не в восторге. Для того чтобы предотвратить резкое снижение объемов кредитования, микрофинансисты сейчас стараются нарастить свои кредитные портфели. Рост количества оформленных микрозаймов составил почти пять процентов, а доля отказов в кредитах снизилась на десять процентов.

Сумма выданных займов за первое полугодие выросла почти на двадцать процентов, по сравнению с прошлым годом. Эксперты считают, что с введением новых требований многие небольшие микрофинансовые компании могут уйти с финансового рынка. С интенсивным ростом кредитных портфелей МФО резко снижается их качество, что может отрицательно повлиять на возвратность заемных средств. Есть данные, что уже значительная часть выданных кредитов имеют просроченные платежи.

В настоящее время МФО разделены на две группы. В соответствии с законодательством, привлечением денежных средств могут только те микрофинансовые организации, которые имеют значительный уставной капитал, который равен не менее семидесяти миллионам рублей. Иные микрокредитные организации такого права не имеют и должны использовать в своей финансовой деятельности только собственные денежные средства. Некоторые небольшие компании лишились права привлекать финансы, из-за этого у них резко снизилась рентабельность и им пришлось уйти с рынка.

Многие финансовые аналитики считают, что сужение сегмента микрофинансового кредитования будет продолжаться и дальше. Надзор со стороны Центробанка Украины стал более системным и строгим, компании в обязательном порядке регулярно в установленные сроки предоставляют финансовую отчетность о своей деятельности. Все действия регулятора направлены на оптимизацию микрофинансового рынка и устранение теневого банковского бизнеса.

(Visited 5 times, 1 visits today)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *